У світлі інформації про те, що українці пасуть задніх у рейтингу фінансової грамотності, а також до Дня працівника фондового ринку, Work.ua публікує поради, які допоможуть управляти персональними фінансами розумно й економити гроші.

Досить часто вже дорослі люди не вміють розпоряджатись грошима й швидко влізають в непосильні борги. Одна з причин в тому, вважають фінансові експерти, що нас не вчили фінансовій грамотності, і ми продовжуємо не вчити своїх дітей розумному поводженню з грошима.

Work.ua публікує 10 правил, які є основою фінансового добробуту.

1. Гроші люблять рахунок

Так, гроші потрібно вміти рахувати, це аксіома. На перший погляд здається, що достатньо не витрачати зайвого, але в результаті в кінці місяця ми не знаємо, куди діваються гроші, а в кінці року дивуємось, що заробили й розтратили кругленьку суму, наче її й не було.

Можливо, враховувати кожну копійку не варто, але основні статті витрат повинні бути визначені з точністю до 10 гривень. Насправді вміння планувати заощадження й контролювати власні витрати — найкорисніші звички на все життя.

2. Доходи мають бути більші, ніж витрати

Які б не були доходи, потрібно так планувати витрати, щоб залишалась деяка сума грошей для заощаджень. Хочеться витрачати більше — потрібно більше заробляти, але завжди з кожного доходу щонайменше 10% відкладати для створення фінансового резерву.

Молоді люди можуть собі дозволити відкладати мінімальну суму, старші мають менше часу, тому їм бажано відкладати більше.

3. Фінансова подушка повинна бути в кожного

Коли ми маємо заощадження, ми відчуваємо себе більш впевненими, стикаючись зі складними ситуаціями в житті. Важливо щомісяця відкладати частину прибутку для створення фінансової подушки.

Розмір щомісячних заощаджень залежить від заробітку, цілей, часу та суми, яку необхідно зібрати. Фінансова подушка розміром 3-6 заробітних плат вже дає можливість не боятись звільнення з роботи. Надалі заощаджені гроші можна вигідно інвестувати, щоб отримувати пасивний дохід.

4. Без копійки не буде гривні

Розумна економія грошей повинна бути завжди, навіть коли грошей вистачає, не варто викидати навіть копійки на вітер. Щодня ми витрачаємо невеликі суми на різні дрібниці, якими майже не користуємось, або просто викидаємо.

Лампочки, які працюють серед ясного дня, спалюють копійку за копійкою. З водою, яка капає з погано закритого крана, теж витікають наші гроші. Тільки на комунальних послугах можна заощадити 50-100 гривень щомісяця, а загальна економія на рік може досягти 1000 гривень. На різні дрібниці, без яких можна обійтись, ми витрачаємо за рік ще більше.

5. Купуючи речі в кредит, ми змушені більше працювати

Гроші в кредит нагадують товар, який ми беремо в оренду й платимо за використання. Взявши кредит, людині доводиться більше працювати. Крім того, людина з боргами завжди знаходиться в зоні ризику, тому що неможливо передбачити майбутнє.

Неприємно опинитись в ситуації, коли половина заробленого декілька років підряд витрачається на відсотки за кредитом. Завжди слід порівнювати переваги та недоліки, перш ніж зважитись позичити гроші під відсотки. Крім того, необхідно порівнювати різні кредити, щоб не переплачувати зайвого.

6. Гроші роблять гроші

З того часу, як люди придумали гроші, вони стали універсальним інструментом, який допомагає реалізовувати мрії й досягати мети. Гроші, як капітал, можуть і повинні працювати, й приносити прибуток. Навіть невелика сума на звичайному ощадному рахунку зростає, тому що працює на економіку країни.

Ощадні депозити насправді дуже зручні для того, щоб робити заощадження, але в умовах нашої країни важливо обрати надійний банк. Фінансисти також радять класти гроші на строковий депозит не довше, ніж на 6 місяців, або використовувати депозит до запитання.

Регулярні заощадження з часом перетворюються на капітал, який можна інвестувати в різні активи й отримувати пасивний прибуток. Добре ще змолоду подумати про заощадження й почати накопичувати капітал, щоб в зрілому віці стати фінансово незалежною людиною.

7. Корисного має бути більше, ніж приємного

Речі, які приносять нам прибуток — це наші активи, й навпаки, пасиви — це все, що потребує витрат. Автомобіль для таксиста — це його актив, тому що користуючись ним він заробляє гроші. Але якщо авто буде споживати занадто багато пального, витрати перевищать доходи, й він перетвориться в пасив.

Будинок, який здається в оренду — це актив. Якщо витрати на його утримання перевищують вигоду від володіння, тоді він перетворюється на пасив. Так, ми можемо володіти пасивами — власним будинком, автомобілем, мотоциклом та іншими приємними речами. Але спочатку потрібно придбати активи, доходи від яких дозволять все це придбати й головне — утримувати.

Майже кожен магазин пропонує якісь вигідні пропозиції, супер-знижки та надзвичайно корисні товари, які вам треба купити просто тут і зараз. Подумайте, скільки грошей (хоча б за останні три місяці) ви витратили на спонтанне придбання речей, якими ви потім майже не користувалися? А потім порахуйте, скільки коштів ви таким чином втратили за рік. Робіть вибір на користь практичних речей!

9. Про ризики не можна забувати

Ризики, з якими ми стикаємось в житті, здатні зруйнувати наші плани та негативно вплинути на фінансовий стан. Саме для управління ризиками люди придумали страхування. Так, ці гроші здаються даремно втраченими, якщо нічого поганого не трапиться, але завжди краще перестрахуватись.

На жаль, оцінити користь від страхування можуть тільки люди, яким довелось пережити прикрі події в житті. Навіть мінімальні страхові внески у випадку непередбачуваних обставин допомагають швидко розв’язати проблеми й уникнути незапланованих фінансових витрат.

10. Фінансове планування важливе

Кожна людина має планувати свій бюджет хоча б для того, щоб зрозуміти, чи не витрачається частина грошей марно. У цьому вам можуть допомогти спеціальні програми для ведення домашньої бухгалтерії, які можна встановити на комп’ютер чи смартфон. Використання таких програм суттєво спростить завдання, адже вам не доведеться нічого вигадувати самостійно, а розумний софт усе порахує за вас. Головне — не забувайте вносити туди ВСЕ: і доходи, і будь-які витрати, навіть дріб’язкові.

Такі програми корисні не лише дорослим. Привчайте учнів змалечку слідкувати за тим, на що та скільки грошей вони витрачають. До речі, це може стати для школярів цікавим квестом.

За матеріалами: Financer.com


Читайте також

5 коментарів

Игорь Кукшин 18.06.2019, 21:01
все 10 пунктов можно не читать, если не будет "не умеете тратить, не научитесь и зарабатывать" )
Марк Соседов 19.06.2019, 00:06
Сэкономил = заработал
Дмитро Горенецкий 19.06.2019, 07:37
пункт 5 не завжди такий категоричний. Багато речей купую в розстрочку - ціна та сама з пільговим періодом в 3 - 6 місяців. Якщо можеш не платити(всю ціну відразу), не плати. Щоправда до таких пропозицій треба ставитись дуже уважно, щоб не прогавити якісь скриті платежі...
Евгений Моченко 19.06.2019, 22:53
В интернете такие тавра стоят на 20 процентов меньше без рассрочки. Никто в минус себе не работает.
Артем Иванев 21.06.2019, 08:16
Полезная статейка. Вполне может претендовать как руководство к действию.

Щоб залишити коментар, потрібно увійти.