Фінансова грамотність є важливою навичкою, оскільки допомагає вам керувати своїми грошима ефективно. Ви розумієте, як створювати бюджет, контролювати витрати, планувати майбутнє й ставити фінансові цілі, уникати зайвих боргів і розуміти, як оптимально використовувати свої доходи.

Work.ua і засновниця OSTRININA BUSINESS ACADEMY Олена Острініна дадуть поради з фінансової грамотності, які допоможуть заощаджувати гроші й не опинитися «в пастці» кредитних лімітів і боргів.

Олена Острініна
Олена Острініна
кандидат економічних наук, сертифікований бізнес-коуч, фінансист з 22-річним досвідом, засновниця OSTRININA BUSINESS ACADEMY

Навчіться розпоряджатися особистими фінансами й заощаджувати

Абсолютна відповідальність за фінансову свободу і незалежність лежить зараз повністю на самій людині, скільки б їй не було років. Тому формула сучасного майбутнього звучить так:

Час потрібно перетворювати у власний капітал, бо старість прийде з далеко не малими фінансовими потребами.

Ведіть особистий бюджет

Фрази «куди ділися кошти», «гроші як вода», «завжди не вистачає» і тому подібне — незрозумілі для економіки. Тому аналізувати дохід й витрати, планувати майбутнє й великі покупки, управляти й корегувати бюджет залежно від ситуації, можливо лише заручившись допомогою фактів і зрозумілих цифр.

Користуйтеся таблицею в Excel, блокнотом чи мобільним застосунком, статистикою в інтернет-банкінгу й завжди контролюйте та плануйте своє фінансове теперішнє й майбутнє. Наприклад, найпростіша техніка розподілу бюджету — «6 глечиків». Це простий принцип поділу доходу на шість категорій у певній пропорції:

  • Глечик 1: 55% вашого доходу йде на основні потреби: їжа, одяг, комунальні платежі тощо.
  • Глечик 2: 10% — на розваги.
  • Глечик 3: 10% — на інвестиції та накопичення.
  • Глечик 4: 10% — на великі покупки та заощадження для непередбачуваних подій.
  • Глечик 5: 10% — на освіту та саморозвиток.
  • Глечик 6: 5% — на подарунки й благодійність.

Раніше Work.ua ділився покроковою інструкцією про те, як створити й вести місячний особистий бюджет.

Виберіть для себе зручний метод ведення бюджету, і багато запитань розв’яжуться завдяки правильним фінансовим звичкам. Або звертайтесь до професіоналів, які допоможуть побудувати фінансову стратегію вам, вашій сім’ї чи бізнесу. Запам’ятайте, гроші люблять не тільки тишу, але й коли їх якісно рахують.

Заощаджуйте й інвестуйте

Світ дуже непередбачуваний. Він змінюється з неймовірною швидкістю й створює виклики щодня. Неочікувана пандемія COVID-19 й повномасштабна війна в Україні, яку розпочала росія, показали нам, як миттю може змінитися наше життя: люди втрачали роботу, домівки, боролися з небезпечною хворобою, мали у найкоротший строк переїхати з сім’єю в іншу країну або за кордон й будувати своє життя з чистого аркуша. Все це потребувало й потребує грошей.

Ці події тільки доводять, що необхідно завжди мати матеріальне джерело активного та пасивного доходу.

Загалом фінанси — це три дієслова: заробити, зберегти, інвестувати (тобто примножити).

Заощаджувати вам допоможуть основні інвестиційні інструменти:

  • депозити в банках;
  • державні військові облігації (Облігації внутрішніх державних позик);
  • дорогоцінні метали;
  • оренда житлової та нежитлової нерухомості, землі;
  • акції, облігації;
  • крипто-інструменти тощо.

Вибирайте інструменти, які вам підходять, але краще отримайте фахову консультацію, бо гроші не пробачають помилок, а будь-які інвестиції — це ризик. Заглибтеся в тему інвестицій та заощаджень, зважте, що вам підходить більше й у чому вам цікаво розібратися. Також зверніться за консультацією й разом з фахівцем навчіться примножувати й зберігати ваші кошти, які у надзвичайній ситуації стануть вашою рятувальною подушкою.

З розумом використовуйте кредитні картки

До кредитів треба завжди ставитись відповідально. Бо безвідповідальний шлях — це шлях до банкрутства як для компаній, так і для пересічних громадян. Це як ліки: корисно, коли дозовано.

Є така консервативна формула, якщо не бажаєте проблем: платежі по кредиту (тіло +%, комісії тощо) мають складати не більш як 30% вашого щомісячного заробітку. Це оптимальна величина.

А якщо бажаєте мати більше матеріальних благ — примножуйте заробіток, а не борги. Примноження капіталу подарує знання, кар’єру, корисні знайомства, а ви не витрачатимете час на пошук адвокатів чи уникнення судових виконавців або співробітників колекторських компаній.

Загалом кредитну картку варто тримати поряд про всяк випадок. За можливості завжди розраховуйте на власні сили й здійснюйте покупки коштом кредитки тільки в тому разі, коли впевнені, що ваш дохід дозволить перекрити займ до кінця місяця. Інакше ви потрапите в прірву списання відсотків й гроші йтимуть «в нікуди».

Стежте за кредитним рейтингом

Кредитний рейтинг — це оцінка особи або підприємця, яка зважує платоспроможність позичальника. Будь-яка фінансова установа, яка надає позики, бере згоду на перевірку позичальника в бюро кредитних історій, а також дозвіл на внесення вашої платіжної дисципліни до того ж бюро. Таким чином, ринок акумулює дані по всім позичальникам, зважує ризики та ухвалює рішення про надання або відмову в кредиті. 80% відмов у видачі кредиту відбуваються через негативну кредитну історію.

Якщо ви хочете мати швидкий і недорогий доступ до кредитних інструментів, не порушуйте графік погашення кредитів, бо інакше ви станете «токсичними» для кредитних установ й отримати гроші стане маловірогідно. До речі, багато компаній перевіряють особу, як партнера, контрагента або кандидата на працевлаштування через бюро кредитних історій, тому що фінансова дисципліна є одним з високих критеріїв загальної відповідальності.

Як формується кредитний рейтинг:

  • скільки у вас кредитів та на які суми;
  • чи всі вчасно погашені, були або є прострочені;
  • як часто ви звертаєтесь за кредитами;
  • чи були відмови від банків, з яких причин;
  • загальна сума заборгованості станом на певну дату тощо.

Як стати надійним позичальником для банку:

  • вчасно сплачуйте щомісячні платежі по кредитці;
  • не беріть кредитні кошти або кредити, якщо цю суму не зможе покрити ваш щомісячний чистий дохід, враховуючи інші потреби.

Також, відповідно до законодавства, ви можете один раз на рік безплатно отримати інформацію про свій кредитний рейтинг та кредитну історію. Якщо інформація потрібна частіше, ніж один раз на календарний рік, то доведеться заплатити, щоб отримати відповідь на запит. Такою послугою можна скористатись в «Приват24» або у застосунку «Кредитна історія» для Android та iOS.

Читайте також